ماذا يعني قطع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إلى صفر للأمريكيين؟
في خطوة طارئة ، قطع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة إلى الصفر.بالنسبة لمعظم الأمريكيين ، يمكن أن يعني الإجراء المفاجئ انخفاض تكاليف الاقتراض. وفي الوقت نفسه ، سيكسب المدخرون أموالاً أقل. فتعالوا معًا نتعرف على أثر الخطوة على الأفراد والمؤسسات الأمريكية
الأحتياطي يتخذ كافة الإجراءات :
قال البنك المركزي في بيان له، إن الاحتياطي الفيدرالي “على استعداد لاستخدام كافة الأدوات لدعم تدفق الائتمان إلى الأسر والشركات
وقال ايضً بنك الاحتياطي الفدرالي أيضًا إنه “يتوقع الحفاظ على هذا النطاق المستهدف حتى يصبح واثقًا من أن الاقتصاد قد تجاوز الأحداث الأخيرة”.
ماذا يعني القرار للأمريكيين؟
الحركة تؤثر على معدلات الاقتراض:
على الرغم من أن سعر الأموال الفيدرالية ، وهو ما تفرضه البنوك على بعضها البعض للاقتراض قصير الأجل ، ليس السعر الذي يدفعه المستهلكون ، إلا أن تحركات الاحتياطي الفيدرالي لا تزال تؤثر على معدلات الاقتراض والادخار التي يرونها كل يوم.
وقال ماكبرايد: “إن تخفيض أسعار الفائدة للمقترضين سيخفف عبء الديون الحالية بشكل طفيف ، ولكن من غير المرجح أن يحفز الزيادة المعتادة في الاقتراض ، حيث يقاوم المستهلكون والشركات أبوابها من أجل الانخفاض القادم في النشاط الاقتصادي الأمريكي”.
تأثير الحركة على بطاقات الائتمان:
- تأتي معظم بطاقات الائتمان بسعر متغير ، مما يعني أن هناك اتصالًا مباشرًا بالسعر القياسي للاحتياطي الفيدرالي. ومع تخفيض سعر الفائدة ، ينخفض سعر الفائدة الرئيسي أيضًا ، ومن المرجح أن تتبعه بطاقات الائتمان.
- بالنسبة لحاملي البطاقات ، هذا يعني أنهم يمكنهم رؤية هذا الانخفاض في عائدهم السنوي ، أو APR، خلال دورة فوترة أو اثنتين.
- في أعقاب تحركات الأسعار السابقة ، انخفضت أسعار بطاقات الائتمان بشكل طفيف فقط من أعلى مستوى لها عند 17.85٪ عندما بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة في يوليو الماضي ، وفقًا لبنكرات.
أثر القرار على القروض الطلابية:
- يعتمد معظم المقترضين من الطلاب على قروض الطلاب الفيدرالية ، والتي يتم إصلاحها – في الوقت الحالي. سيؤدي إجراء الاحتياطي الفيدرالي إلى انخفاض هذه المعدلات.
- يبلغ المعدل على قروض ستافورد الجامعية حاليًا 4.5٪ للعام الدراسي 2019-2020 ، ولكن جميع قروض التعليم الفيدرالية الصادرة للفترة 2020-2021 ستكون خاضعة لأسعار جديدة.
- تحدد الحكومة أسعار الفائدة السنوية على تلك القروض مرة واحدة في السنة ، بناءً على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات.
- إذا ظل عائد العشر سنوات أقل من 1٪ ، فقد تنخفض معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية بشكل كبير عند إعادة تعيينها – مما يوفر على المقترضين مئات الدولارات من الفوائد.
أثر القرار على المدخرات:
- نتيجة للتغيرات السابقة في أسعار الفائدة ، فإن معدلات المدخرات – النسبة المئوية السنوية للعائدات التي تدفعها البنوك للمستهلكين على أموالهم – ترتفع الآن إلى 2٪ ، ارتفاعًا من 0.1٪ ، في المتوسط ، قبل أن يبدأ مجلس الاحتياطي الفيدرالي في زيادة سعره القياسي في 2015.
- مع عودة سعر الفائدة الرئيسي من الاحتياطي الفيدرالي إلى الصفر بشكل أساسي ، فإن تلك المكاسب الأخيرة في معدلات الادخار ستتآكل على الفور.
- بالفعل ، وفقا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، فإن متوسط معدل حساب التوفير هو مجرد 0.09 ٪ أو حتى أقل في بعض أكبر بنوك التجزئة. ومع ذلك ، تدفع البنوك عبر الإنترنت 10 مرات أو 20 ضعفًا لأن لديها نفقات عامة أقل من البنوك التقليدية.
- بدلاً من ذلك ، يمكنك تأمين معدل أعلى بشهادة إيداع لمدة سنة أو ثلاث أو خمس سنوات على الرغم من أن الأموال لا يمكن الوصول إليها كما هي في حساب التوفير ، ولهذا السبب ، لا تعمل بشكل جيد كصندوق طوارئ .
تأثير القرار على الرهون العقارية:
الاقتصاد ، والاحتياطي الفيدرالي ، والتضخم جميعها لها بعض التأثير على معدلات الرهن العقاري الثابتة طويلة الأجل ، والتي ترتبط بشكل عام بالعوائد على سندات الخزانة الأمريكية. ونتيجة لذلك ، فإن معدلات الرهن العقاري بالفعل أقل بكثير منذ نهاية العام الماضي.
هذا يعني أنه إذا اشتريت منزلاً العام الماضي ، فقد ترغب في التفكير في إعادة التمويل بسعر أقل.
أثر القرار على قروض السيارات:
معدلات قروض السيارات لا تزال منخفضة نسبيا ، حتى بعد سنوات من رفع أسعار الفائدة. يبلغ متوسط سعر الفائدة على قروض السيارات 5.7 ٪ ، وفقًا لإدموندز
ومع ذلك ، نظرًا لأن السيارات الجديدة يتم تمويلها غالبًا من قبل شركات تصنيع السيارات ، فإن هذه المعدلات المنخفضة ستخفض تكاليفها أيضًا