كل شخص منا له أهداف مالية مختلفة عن الآخر، فبعضنا يجمع الأموال للتقاعد، والآخر لضمان تعليم أطفاله تعليمًا جيدًا، أما آخرون فيحلمون بالسفر حول العالم. وبغض النظر عن أهدافك وأحلامك التي من أجلها تجمع الأموال، ففي النهاية جميعنا لديه أهداف مالية محددة. ولكن لكي تتمكن من تحقيق تلك الأهداف، عليك أن تحددها بعناية حتى تتمكن من الوصول للنتيجة النهائية، وهي الحصول على الأموال التي ستمكنك من تحقيق خططك المستقبلية.
وفي هذا المقال سنلقي الضوء على بعض الخطوات البسيطة التي ستساعدك على تحديد ما ستقدمه لك أموالك في المستقبل
أولاً
يجب أن تسأل نفسك ما هي أولوياتك
تنبع أهدافك المالية من أهدافك الحياتية. لذا دائمًا اسأل نفسك ما هي الأشياء التي تهمك أكثر من غيرها. وهذه بعض الأسئلة التي ستساعدك في تحديد أولوياتك:
ما هو الشيء الذي يعطي معنى لحياتك ويجعلك سعيدًا؟
هل لديك مخاوف من أمر ما وتتمنى زوال هذا الأمر؟
ما هو الشيء الذي يشعرك بالثقة والسيطرة على حياتك؟
جاوب على تلك الأسئلة بعد تفكير عميق ومفصل، وناقش تلك الأسئلة مع عائلتك، ومن ثم مستشارك المالي، حتى تتمكن من الوصول لأهم أولوياتك في الحياة، وحتى تتمكن من البدء في وضع استراتيجية للوصول لتلك الأولويات.
ثانيًا
وازن بين الأهداف قصيرة المدى والأهداف طويلة المدى
إن الموازنة التي تحدثها عند المزج بين الأهداف قصيرة وطويلة الأجل هي إحدى الوظائف الرئيسية للخطة المالية الناجحة.
فمثلاً قد ترغب في الحصول على وضع خالٍ من الديون في غضون العامين المقبلين، ومن ثم أخذ عطلة للسفر حول العالم في الخمس سنوات التالية، ومن ثم التقاعد في خلال العشرين سنة المقبلة.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك عائلة، فمن المحتمل أن يكون الاهتمام بأفراد عائلتك ومستقبلهم أهم ما لديك من أمورك الخاصة، مثل خطط تعليمهم في السنوات القادمة.
لذا إنشاء جدول زمني سيمكّنك أنت ومستشارك المالي من هيكلة استثماراتك وإنفاقك حتى تتمكن من تحقيق العناصر القصيرة الأجل في قائمتك دون التخلي عن أهداف المدى الطويل.
ثالثًا
ارسم خارطة واضحة لوضعك المالي (السابق- الحالي- المستقبلي)
الخطوة الأولى في رسم خارطة مالية واضحة هي جمع المعلومات المهمة عن أموالك ومدخراتك. ويمكن لمستشارك المالي أن يساعدك في رسم تلك الخارطة حتى تتمكن من تحديد كل العناصر. ففي البداية يجب أن تعرف ماضيك المالي جيدًا، ومن ثم تقييم وضعك الحالي، ومن ثم يمكنك وضع الخطة السليمة لمستقبلك المالي.
وفي النهاية عند جمعك كل تلك المعلومات فستتمكن من وضع خطة مالية جيدة على أساسها ستحقق كل ما تتمنى لك ولعائلتك.