أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟

هل تساءلت يومًا: إذا كان رأس مالك يسمح بشراء الذهب والعقار، فماذا ستختار؟ في هذا المقال، سنقوم بالإجابة على السؤال المحير: أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟ وسنقوم بإجراء مقارنة مفصلة بين الاستثمار في الذهب والاستثمار في العقارات.

نتمنى جميعًا لو كانت لدينا سلة ضخمة من الأصول القوية التي تدعمنا في الأيام الصعبة، لكن مع الأسف، فإن الموارد في هذا العالم تُعد محدودة للغاية. ولهذا، يُعد الاستثمار أمرًا ضروريًا لنمو ثروتنا وتفادي أي ضائقة مالية في المستقبل.
ومن أشهر طرق الاستثمار التي يتبعها العديد من المستثمرين: الاستثمار في الذهب، والاستثمار في العقارات.
ولكن، أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟

الاستثمار المفضل لكل فئة:

يميل الأفراد إلى اختيار نوع الاستثمار الذي يتماشى مع احتياجاتهم المالية، أهدافهم طويلة أو قصيرة الأجل، ومستوى المخاطرة الذي يمكنهم تحمله. لهذا السبب يختلف تفضيل الاستثمار بين الذهب والعقارات حسب الفئة الاجتماعية والاقتصادية.

• العقارات تُعد خيارًا مفضلًا لدى المستثمرين ذوي رؤوس الأموال الأكبر، مثل رجال الأعمال، الشركات، ورواد الأعمال، الذين يبحثون عن استثمارات مستقرة تولّد دخلًا دوريًا من خلال الإيجارات أو تنمية رأس المال عبر ارتفاع أسعار العقارات بمرور الوقت. كذلك، يُنظر إلى العقار على أنه أصل ملموس يمكن تطويره أو رهنه للحصول على تمويل، كما يستفيد من الحوافز الضريبية في كثير من الدول، مثل خصومات على فوائد القروض أو استهلاك الأصول.

•  يُفضل العديد من الأفراد والأسر الاستثمار في الذهب، ليس فقط بسبب قيمته العاطفية والثقافية التي ترتبط بالمناسبات الاجتماعية والادخار الشخصي، بل أيضًا لكونه ملاذًا آمنًا يمكن تصريفه بسهولة في حالات الطوارئ. الذهب يُعد خيارًا مثاليًا للفئات التي لا تملك رأس مال كبير، إذ يمكن شراء كميات صغيرة تدريجيًا، كما أنه لا يتطلب إدارة أو صيانة.

إذا كنت لا تزال مترددًا بشأن أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟ إليك بعض التوضيحات لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح.

أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟ العوامل الرئيسية لاتخاذ القرار

• من ناحية التقلبات:

مقارنةً بالذهب، يُعدّ الاستثمار في العقارات خيارًا استثماريًا أكثر موثوقيةً مع مراعاة التقلبات. ويرجع ذلك إلى أن العقارات أقل تقلبًا، بينما تتقلب أسعار الذهب يوميًا تقريبًا.

• من ناحية مدة الاستثمار:

يُعد الاستثمار في العقارات استثمارًا ممتازًا طويل الأجل، وسترتفع قيمته بمرور الوقت، مع ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل. أما بالنسبة للذهب، فيمكنك الاحتفاظ به على المدى القصير والطويل، ولكن يعتبر متوسطًا.

من ناحية حجم الاستثمار:

فيما يتعلق بالعقارات، يكون مبلغ الاستثمار ضخمًا. ترتفع أسعار الأراضي بشكل حاد بسبب تزايد الطلب على الموارد المحدودة. يتطلب شراء منزل مبلغًا كبيرًا من المال، مما يتطلب قروضًا عقارية أو تمويلًا بالدين. بالنسبة للذهب، يمكنك الاستثمار من غرام واحد، أو 5 غرامات، أو 10 غرامات، أو أي مبلغ آخر حسب قدرتك الاستثمارية.

• من ناحية الضرائب:

هناك ضرائب على كلا الاستثمارين والأمر يخضع لقوانين كل بلد، ولكن في الغالب أن الضرائب على العقارات غالبًا ما تكون أعلى وأكثر تنوعًا من الضرائب على الذهب.

• من ناحية السيولة:

عملية شراء وبيع الذهب بسيطة. الذهب أصلٌ يتمتع بسيولةٍ عالية، ويمكن سحبه نقدًا في أي وقت دون أي إجراءات رسمية. بالمقارنة مع الذهب، تُعتبر العقارات أقل سيولة. عملية بيع العقارات طويلة ومعقدة بسبب الإجراءات الورقية ورسوم الدمغة المطلوبة ووجود مشتري جاد في الوقت المناسب لرغبتك في البيع.

لا تفوت قراءة مقال عن الاستثمار في الذهب مقابل الفضة 

مقارنة عميقة بين الاستثمار في الذهب والعقارات

بعد قراءة هذه المقارنة، هل ما زلت مترددًا في اختيار أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟ تعرف على أهم أنواع الاستثمار في الذهب والعقارات:

أنواع الاستثمار في الذهب:

• السبائك الذهبية

• العملات الذهبية

• الذهب المشغول (المجوهرات)

• صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب (ETFs)

• أسهم شركات تعدين الذهب

• العقود الآجلة والخيارات على الذهب

أنواع الاستثمار في العقارات:

• العقارات السكنية

• العقارات التجارية

• صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

• تطوير العقارات

• العقارات الصناعية

• العقارات السياحية والترفيهية

لكي لا تقع في الحيرة في اختيار أين تستثمر أموالك، الذهب أم العقارات؟ من المهم أن تتعرف على العوائد التي يجلبها كلا الاستثمارين لربما قد يسهل عليك اتخاذ القرار:

عوائد الاستثمار في الذهب مقابل العقارات آخر عشر سنوات

الذهب:
على مدار العقد الماضي (2015–2025)، أظهرت أسعار الذهب أداءً قويًا، حيث ارتفعت بنسبة 29.55% في عام 2024، مسجلة أعلى مستوى لها على الإطلاق عند 2,672.52 دولار للأونصة. بينما كانت العوائد السنوية تتفاوت، إلا أن الاتجاه العام كان صعوديًا، مما يعكس دور الذهب كملاذ آمن في ظل التقلبات الاقتصادية والجيوسياسية.

العقارات:
أظهرت الاستثمارات العقارية، بما في ذلك صناديق الاستثمار العقاري (REITs)، عوائد أقل استقرارًا. على سبيل المثال، سجل مؤشر S&P 500 العقاري متوسط عائد سنوي قدره 2.57% خلال السنوات الخمس الماضية، في حين بلغ المتوسط لعشر سنوات 4.04%. تُظهر هذه الأرقام أن العقارات، رغم تقديمها دخلًا ثابتًا من الإيجارات، قد تكون أقل ربحية من الذهب على المدى الطويل.

مزايا وعيوب الاستثمار في الذهب والعقارات

الذهب:

• الاستثمار في الذهب يستحق العناء لأنه يعطي نتائج تتفوق على التضخم.
• على مر الزمن، تكون عوائد استثمار الذهب متماشية مع معدل التضخم.
• عندما يرتفع الذهب في قيمته، فإن ذلك يحدث بسبب انخفاض قيمة العملة الورقية. وبالتالي، تصبح العوائد في حالة استثمار الذهب ضئيلة.
• على عكس العملة الورقية، حافظ الذهب على قيمته عبر العصور. ينظر الناس إلى الذهب كوسيلة للحفاظ على ثرواتهم وتمريرها من جيل إلى آخر.
  
• تنويع المحفظة هو العثور على استثمارات غير مترابطة مع بعضها البعض. الذهب له ارتباط سلبي تاريخي مع الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. لذا، يتبين أنه أداة تنويع في محفظتك.
  
• الذهب ليس لديه مخاطر طرف ثالث: في حالة الذهب، لا يوجد عقد قانوني أو مستندات ورقية تجعله صالحًا. لا حاجة لوسيط للوفاء بالالتزامات التعاقدية.
  
• استثمارات الذهب، وخاصة العملات الذهبية والسبائك الذهبية، مثالية لأنها محمولة وسائلة للغاية. يمكنك حمل الذهب إلى أي مكان في العالم وبيعه في أي ركن من أركان العالم في دقائق.
  
• عدم وجود تكاليف صيانة أو حمل: على عكس العقارات، لا يحتاج الذهب إلى صيانة. يمكنك ببساطة تخزينه حتى تحتاج إليه. بالإضافة إلى ذلك، الذهب ذو كثافة قيمة. يمكنك حمل كمية كبيرة من الذهب (ملايين الروبيات) في منزلك دون دفع تكاليف حمل.

العقارات:

• تقلبات منخفضة: العقارات هي خيار استثماري مستقر مقارنة بالذهب. أيضًا، يعني امتلاك منزل أنك تضمن مستقبلاً آمنًا.
  
• النفقات تضيف قيمة: يمكن زيادة قيمة العقار من خلال الإصلاحات والتجديدات. على عكس الذهب، يمكن تعديل العقار وفقًا لراحتك.
  
• تأجيره: حتى إذا كنت تستخدم العقار، يمكنك دائمًا تأجيره لتوليد دخل منتظم. العوائد الإيجارية هي خيار ممتاز لتوليد تدفق نقدي إيجابي. يمكنك أيضًا رهن العقار للحصول على قرض.
  
• قيمة العقار ستزيد بمرور الوقت: كلما طال وقت احتفاظك بالعقار، زادت القيمة التي قد تحصل عليها.

لا يوجد استثمار واحد يناسب الجميع. سواء اخترت الذهب أو العقارات، أو حتى قررت الجمع بينهما، فإن القرار الأمثل هو ذلك الذي يتماشى مع أهدافك المالية، ومستوى تحملك للمخاطر، وظروفك الشخصية.
وإذا كنت لا تزال مبتدئًا في عالم الاستثمار، فننصحك بفتح حساب تجريبي أولًا، لتجربة التداول بدون مخاطر واكتساب فهم أعمق قبل الدخول برأس مال حقيقي.